¿Qué tipo de Tasa de Interés conviene en Hipotecarios?

Conocer la Tasa de Interés es fundamental para poder tomar una buena decisión, en cuanto a la obtención de un crédito hipotecario. Hay que tener en cuenta que es un préstamo a largo plazo y este factor, influirá en el valor del dividendo que tendremos que pagar por muchos años.

Hay que recordar que una vez firmada la escritura en notaría, el tipo de Tasa de Interés no se puede cambiar a gusto en cualquier momento. Se necesita refinanciar el crédito. Pero esto depende de que la Tasa de Interés actual sea conveniente.

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¿Que es la Tasa de Interés?

La tasa de interés de un crédito hipotecario se establece en porcentaje y es la cantidad dinero adicional que debemos pagar mensualmente dentro del dividendo, por el préstamo. Es decir es lo que ganan los bancos con habernos prestado el dinero.

Está tasa de interés para los créditos hipotecarios tiene un límite, el cual está establecido por ley a través de la Superintendencia de Valores y Seguros (SBIF). Este límite se conoce como Tasa Máxima Convencional y se fija y establece mensualmente para todos los bancos e instituciones financieras. Este límite establecido por ley, aplica sobre todas las entidades financieras independiente del tipo de crédito hipotecario y del tipo de tasa de interés que se esté entregando fija, variable o mixta.

¿Por qué es importante elegir bien la Tasa de interés?

Es importante elegir bien la tasa de interés porque el crédito hipotecario es un préstamo a largo plazo, estamos hablando de un periodo que normalmente va de 15 a 30 años, entonces debemos tratar de obtener la tasa de interés más baja posible y el tipo de tasa interés que se ajuste mejor a nuestras necesidades.

Entonces tenemos que tener presente que estaremos pagando un dividendo por muchos años y la tasa de interés que tomemos afecta directamente el valor del dividendo.

Si no tomamos una tasa de interés conveniente, vamos a tener que esperar a que las condiciones de mercado sean más favorables para poder repactar el crédito y poder cambiar la tasa de interés, lo que se traduce en bajar el valor del dividendo mensual o disminuir el tiempo del crédito. Pero para poder refinanciar un crédito puede que nos evalúen financieramente de nuevo. Como si estuviéramos solicitando un nuevo crédito hipotecario.

En la actualidad refinanciar un crédito con el mismo Banco, cuando han bajado las Tasa de Interés es un proceso bastante rápido. Hay que ir a firmar a notaría el cambio de tasa de interés.

¿Cuáles son los Tipos de Tasas de Interés para hipotecarios ?​

Tasa Fija Hipotecaria:

Quiere decir que la Tasa de Interés expresada en un porcentaje se mantendrá fija (el mismo porcentaje) a lo largo del todo el crédito hipotecario. Sin importar que pase con la economía en todo ese periodo. Lo bueno es que son Tasas de Interés seguras, sin riesgo, conocidas y que no afectan el valor del dividendo. Lo malo es que siempre son más altas que las otras. Es la opción de tasas más usada en Chile.

Tasa Variable Hipotecaria:

Esta tasa es bastante más baja que la fija por ser de riesgo, se establece en un comienzo por un índice de referencia. El problema es que no conocemos que pasará en el futuro y esta tasa se establece semestral o anualmente pudiendo subir o bajar según cómo vaya la economía del país y en un mundo globalizado, la economía se ve fuertemente influenciada por los acontecimientos económicos mundiales. Entonces, son muchos los factores que influyen en el valor de la tasa mixta. Esta tasa es poco recomendada, no es muy solicitada y en casos muy puntuales se usa.

Tasa mixta Hipotecaria:

Es una combinación entre las tasa fija y variable. Parte inicialmente con un valor fijo en la tasa de interés, como si fuera una tasa fija, esto por 5 a 7 años, pero después de ese periodo pasa a ser una tasa variable. Este tipo de Tasa de Interés es solicitada en los distintos Bancos, pero menos que la fija. Tiene un mayor riesgo que la fija, pero durante esos 5 o 7 años iniciales es más baja que una fija convencional entonces sería una buena decisión si tengo la posibilidad de adelantar o pre pagar el crédito completo antes de los 5 o 7 años.

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¿Qué tipo de Tasa de Interés me conviene?